Як проходить процедура банкрутства фізичної особи в Україні

Зміст:

• Що дає банкрутство фізичної особи та для кого воно підходить
• Що знадобиться для початку: документи та орієнтовні витрати
• Обов\’язковий перелік документів
• Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи у 2026 році
• Покрокова процедура банкрутства фізичної особи
• Крок Аналіз ситуації та вибір стратегії
• Крок Підготовка та подання заяви до господарського суду
• Крок Відкриття провадження та введення мораторію
• Крок Діяльність арбітражного керуючого
• Крок Реструктуризація або ліквідаційна процедура
• Крок Закриття справи та звільнення від боргів
• Типові помилки, яких варто уникати
• Що відбувається з майном під час банкрутства
• Банкрутство фізичної особи vs. інші способи вирішення боргових проблем
• FAQ: часті запитання про банкрутство фізичних осіб
• Чи можна збанкрутувати, маючи лише один борг — іпотеку?
• Скільки часу займає вся процедура?
• Чи вплине банкрутство на кредитну історію?
• Що буде з боргами ФОП, якщо я одночасно маю статус підприємця?
• Чи може кредитор сам ініціювати банкрутство боржника?
• Наступні кроки: як розпочати

Борги не зникають самі по собі — але законодавство України дає громадянам реальний механізм, щоб вийти з боргової пастки цивілізовано. Процедура банкрутства фізичної особи в Україні існує з 2019 року, однак у 2026 році вона стала значно доступнішою та практичнішою завдяки накопиченій судовій практиці й уточненням Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ). Саме зараз — найкращий момент розібратися, як це працює, що реально коштує й де підстерігають пастки.

Що дає банкрутство фізичної особи та для кого воно підходить

Мета процедури — не покарати боржника, а надати йому можливість або реструктурувати борги на прийнятних умовах, або повністю їх списати після реалізації майна. За статистикою господарських судів, у 2025 році суди відкрили понад 4 200 справ про банкрутство фізичних осіб по всій Україні — вдвічі більше, ніж у 2022-му.

Процедура підходить, якщо:

• загальна сума боргів перевищує 30 мінімальних заробітних плат (у 2026 році — від 240 000 грн);
• боржник неспроможний виконати зобов\’язання протягом двох і більше місяців;
• є загроза звернення стягнення на майно або вже відкрито виконавче провадження;
• кредитори вдаються до тиску, колекторів або судових позовів.

ЮК «Приходько та партнери» рекомендує не чекати, доки ситуація стане критичною. Чим раніше звернутися до фахівця, тим більше варіантів залишається для захисту активів.

Що знадобиться для початку: документи та орієнтовні витрати

Перед поданням заяви до господарського суду необхідно зібрати повний пакет документів. Відсутність навіть одного з них — найпоширеніша причина повернення заяви.

Обов\’язковий перелік документів

• Паспорт та ідентифікаційний код (копії).
• Довідка про склад сім\’ї.
• Документи про доходи за останні 12 місяців (довідки з місця роботи, виписки ФОП, пенсійне посвідчення тощо).
• Виписки за банківськими рахунками за останні 3 роки.
• Перелік усіх кредиторів із зазначенням суми заборгованості та підстав її виникнення.
• Документи на майно, що перебуває у власності (нерухомість, транспорт, корпоративні права).
• Копії кредитних договорів, рішень судів, виконавчих листів.
• Довідка про відсутність або наявність статусу ФОП.

Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи у 2026 році

Питання витрат — ключове для більшості клієнтів. Ось реальні цифри:

• Судовий збір при поданні заяви — 1 тис. грн (пільговий розмір для фізосіб).
• Депозит на рахунок суду для оплати послуг арбітражного керуючого — від 25 000 до 40 000 грн залежно від складності справи й регіону.
• Послуги арбітражного керуючого — базова винагорода встановлюється судом і зазвичай становить 5–10 мінімальних заробітних плат на рік (40 000–80 000 грн у 2026 році).
• Юридичний супровід — від 15 000 до 60 000 грн залежно від суми боргів та кількості кредиторів.

На перший погляд суми значні, але ЮК «Приходько та партнери» наголошує: порівняйте ці витрати з тілом боргу та відсотками, які накопичуватимуться роками. За правильно проведеної процедури боржник може законно звільнитися від зобов\’язань на сотні тисяч — або навіть мільйони — гривень. Економічний ефект очевидний.

Сезонна порада: восени та взимку, коли судові засідання після літніх відпусток поновлюються в повному обсязі, а черга справ скорочується, подання заяви у вересні–жовтні нерідко прискорює розгляд на 1–2 місяці порівняно з літнім піком.

Покрокова процедура банкрутства фізичної особи

Крок 1. Аналіз ситуації та вибір стратегії

Перший крок — не похід до суду, а розмова з адвокатом. На цьому етапі фахівець оцінює загальну суму боргів, склад майна боржника, наявність поручителів і співпозичальників. Від цього залежить, яку процедуру обрати: реструктуризацію боргів чи погашення боргів у межах ліквідаційної процедури.

Адвокати ЮК «Приходько та партнери» проводять попередній аналіз безкоштовно і вже на першій консультації дають чітку картину ризиків і перспектив.

Крок 2. Підготовка та подання заяви до господарського суду

Заява подається до господарського суду за місцем реєстрації боржника. У ній обов\’язково зазначають: перелік кредиторів, суму боргів, відомості про майно та доходи, а також пропозицію щодо кандидатури арбітражного керуючого (або прохання призначити його зі списку). До заяви додається повний пакет документів.

Суд має розглянути заяву протягом 10 днів і або відкрити провадження, або повернути її з вказівкою на недоліки.

Крок 3. Відкриття провадження та введення мораторію

З моменту відкриття провадження про банкрутство автоматично діє мораторій на задоволення вимог кредиторів. Це означає:

• виконавчі провадження зупиняються;
• нарахування штрафів і пені по більшості зобов\’язань припиняється;
• дзвінки колекторів — поза законом;
• заборона відчуження майна без дозволу суду.

Мораторій — відчутне полегшення для боржника вже з першого дня після відкриття справи.

Крок 4. Діяльність арбітражного керуючого

Арбітражний керуючий — центральна фігура процедури. Він збирає відомості про майно боржника, формує реєстр вимог кредиторів, оцінює активи та організовує зібрання кредиторів. Важливо: керуючий діє в інтересах усіх сторін, а не лише кредиторів. Його призначення відбувається ухвалою суду.

Крок 5. Реструктуризація або ліквідаційна процедура

Якщо у боржника є стабільний дохід, суд може затвердити план реструктуризації — графік виплат строком до 5 років (у виняткових випадках — до 10 років). Виконання плану веде до повного погашення боргів і закриття справи.

Якщо доходів недостатньо або кредитори відхилили план, запроваджується ліквідаційна процедура: майно боржника (крім захищеного законом) реалізується на аукціоні, кошти розподіляються між кредиторами, а залишок боргу — списується. Строк ліквідаційної процедури — до 6 місяців (із можливістю продовження).

ЮК «Приходько та партнери» супроводжує клієнтів на обох треках і допомагає обрати той, що максимально захищає інтереси боржника.

Крок 6. Закриття справи та звільнення від боргів

Після завершення розрахунків господарський суд виносить ухвалу про закриття провадження. З цього моменту боржник звільняється від усіх незадоволених вимог кредиторів, що виникли до відкриття справи. Виняток — аліменти, відшкодування шкоди життю та здоров\’ю, деякі штрафи.

Протягом 5 років після завершення процедури особа зобов\’язана повідомляти кредиторів і банки про факт банкрутства при укладенні нових договорів. Це обмеження — не вирок, а тимчасовий захід.

Типові помилки, яких варто уникати

Практика ЮК «Приходько та партнери» показує: більшість ускладнень у справах про банкрутство фізосіб виникають через одні й ті самі прорахунки.

1. Приховування майна або доходів. Спроба сховати активи від арбітражного керуючого — пряма дорога до кримінальної відповідальності за ст. 219 КК України та скасування звільнення від боргів.
2. Відчуження майна перед банкрутством. Продаж або дарування нерухомості, автомобілів чи коштовностей протягом 3 років до подання заяви легко оскаржується кредиторами. Суд визнає такі угоди недійсними.
3. Самостійне подання заяви без юриста. Неправильно складена заява повертається судом, а цінний час витрачається на виправлення помилок. Суди фіксують, що понад 60% самостійно поданих заяв отримують зауваження.
4. Ігнорування кредиторів у переліку. Якщо кредитора «забули» включити до списку, його вимога не потрапить під дію мораторію і може бути заявлена вже після закриття справи.
5. Недооцінка строків. Реструктуризація — це роки планових виплат. Якщо доходи нестабільні, варто відразу планувати ліквідаційну процедуру, а не витрачати час на нежиттєздатний план.
6. Відмова від юридичного супроводу на етапі зборів кредиторів. Збори кредиторів — критичний момент, де вирішується доля плану реструктуризації. Відсутність адвоката суттєво послаблює позицію боржника.

Що відбувається з майном під час банкрутства

Це питання хвилює клієнтів найбільше. Закон захищає ряд активів від стягнення:

• єдине житло боржника (за умови, що воно не є предметом іпотеки);
• майно, необхідне для здійснення підприємницької діяльності (до певної вартості);
• предмети першої необхідності та особисті речі;
• майно, що належить неповнолітнім членам сім\’ї.

Нерухомість, що перебуває в іпотеці, транспорт, земельні ділянки та корпоративні права потрапляють до ліквідаційної маси. ЮК «Приходько та партнери» заздалегідь аналізує склад майна і допомагає законними методами мінімізувати втрати ще до відкриття провадження.

Банкрутство фізичної особи vs. інші способи вирішення боргових проблем

Перш ніж вирішувати питання через суд, варто порівняти альтернативи:

• Реструктуризація через банк. Можлива, якщо є один великий кредитор і боржник має стабільний дохід. Часто потребує додаткового забезпечення.
• Медіація з кредиторами. Ефективна при невеликій кількості кредиторів і готовності до компромісу.
• Процедура банкрутства. Єдиний законний механізм масового списання боргів із судовим захистом і мораторієм.

Для більшості клієнтів ЮК «Приходько та партнери» саме банкрутство залишається найкомплекснішим інструментом — особливо коли кредиторів більше трьох або коли вже відкриті виконавчі провадження.

FAQ: часті запитання про банкрутство фізичних осіб

Чи можна збанкрутувати, маючи лише один борг — іпотеку?

Так, але потрібно розуміти: предмет іпотеки потрапить до ліквідаційної маси. Однак у деяких випадках реструктуризація дозволяє зберегти іпотечне житло, розтягнувши виплати на 5–10 років. Адвокати ЮК «Приходько та партнери» оцінюють кожну ситуацію індивідуально.

Скільки часу займає вся процедура?

Реструктуризація — від 6 місяців (затвердження плану) плюс строк самих виплат (1–10 років). Ліквідаційна процедура — від 6 до 18 місяців залежно від складу майна і кількості кредиторів. У середньому повне закриття справи займає 12–16 місяців.

Чи вплине банкрутство на кредитну історію?

Так. Відомості про банкрутство вносяться до Єдиного реєстру боржників і зберігаються 5 років. Отримати новий кредит у банку в цей період — складно, але не неможливо: мікрофінансові організації та кредитні спілки мають лояльніші вимоги.

Що буде з боргами ФОП, якщо я одночасно маю статус підприємця?

Фізична особа — підприємець відповідає за зобов\’язаннями всім своїм майном. У рамках банкрутства фізособи можуть бути включені й борги ФОП — за умови, що провадження порушено щодо фізичної особи, а не окремо щодо ФОП. Ця тема потребує окремого аналізу з юристом.

Чи може кредитор сам ініціювати банкрутство боржника?

Так. Кредитор має право подати заяву до господарського суду, якщо борг перевищує встановлений мінімум і боржник прострочив виконання більш ніж на 2 місяці. Тому краще діяти першим — це дає боржнику більше контролю над процедурою.

Наступні кроки: як розпочати

Банкрутство фізичної особи — складна, але цілком прохідна процедура за умови грамотного юридичного супроводу. Ключові кроки:

1. Запишіться на безкоштовну первинну консультацію до ЮК «Приходько та партнери» — це займе не більше 30 хвилин, але дасть чітке розуміння перспектив саме вашої справи.
2. Зберіть базовий пакет документів (перелік вище).
3. Спільно з адвокатом оберіть стратегію: реструктуризація чи ліквідаційна процедура.
4. Підготуйте та подайте заяву до господарського суду.
5. Дотримуйтесь вимог суду й арбітражного керуючого на кожному етапі.

Процедура банкрутства фізичної особи — це не кінець, а нова точка відліку. За правильного підходу вона дозволяє людині вийти з боргової ями, зберегти найнеобхідніше і почати фінансове життя заново. ЮК «Приходько та партнери» має підтверджений досвід у сотнях подібних справ і готова стати надійним партнером на цьому шляху.